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注意容易被银行信用卡风控的五类人有没有你-【新闻】

发布时间:2021-04-06 02:36:42 阅读: 来源:除尘滤芯厂家

你知道信用卡风控是什么意思吗?有些人从一开始就注定成为银行风控的对象,你相信吗?小编为您总结容易被银行信用卡风控的五类人,快来看看有没有你吧!

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容易被银行信用卡风控的五类人

第一类:小型商户业主

其实,当申卡人领取到信用卡后,他当时所填写的资料就已经作为银行的基础备案了!据不完全统计,此类持卡者被风控的比例最多,为第一级别!因为小业主收入来源不稳定,很多银行都将此类型客户列为禁止发卡名单,但是,有些分行为了完成业绩,就推出了以卡办卡等额外申卡途径!

风控主要检测手段:刷卡是否都为建材批发类POS机,消费金额是否都为大宗交易,网上交易是否都以转账为主!

第二类:持卡人所在地区是否为原籍

持卡人所在地区是否为原籍,就是说外地人在当地办卡,鉴于外地人在当地很多都没有固定住所,也享受不了当地的各种福利,而且工作也大多不固定,这就造成了潜在的危险性!(很多银行都是这么认为的!典型的地域歧视!!)

风控主要检测手段:都为每月最低还款,网上支付(支付宝,财付通)小额交易频繁!

第三类:持卡人消费习惯异常

持卡人消费习惯异常,其实这当中包括很多,简单的说,就是本来你的刷卡消费习惯都是生活类刷卡,如超市,交通,专卖店,房租等!此类消费占你消费额度的90%以上,但是猛然间你的此类消费占比大幅下降,取而代之的是各种网付(支付宝,财付通),就造成了消费刷卡异常!

第四类:喜欢用信用卡套现的人

有明显的信用卡消费异常,会被认为是信用卡套现行为,虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼,闭一只眼,但是如果信用卡违规套现,还是会被银行进行风控,然后降额,停卡处理,但是银行有可能不会对你进行封卡,因为对你封卡后,万一你还不出钱怎么办?所哟只要你每月能够还钱也就算了。

第五类:有不良信用记录的人

有不良信用记录的人,一般都会有逾期还款的记录什么的,这种人很容易被银行风控,虽然你持有了信用卡,但是被银行风控的可能性也很大,只有坚持刷卡,消除不良信用记录,才能解除风险。

另外喜欢用支付宝和财付通的套现人,各大银行对于此两类商户的网上支付都列为重点监测对象,但是需要说明的是,支付宝和财付通对于持卡人是否存在网付套现根本不在乎,相反,他们都希望银行能够给予持卡人更多的网付自由!因为这样才能让更多的人参与网络购物,直接的提升他们的市场份额!所以说,当你,被支付宝或者财付通冻结账号了,并不是此两个商家所为,而是银行已经检测到了你有可能在套现,所以提请这两个商家冻结你的资金以示警告!

银行对于信用卡消费最主要的风控就是网上支付,如何区别客户网付是否存在套现行为,银行都有一套自己的办法!银行对封卡都是异常谨慎的,在万不得已的情况下,银行不会封卡,担心你不还钱,所以,就衍生出了几个措施,发风控邮件警告,降额度,不得已才会封卡!

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